Refinancing

[Neron]

Чем закончилась битва двух форумских финансовых якодзун?

Ничем. Не вдаваясь в детали, я все же повторю сказанное в начале трэда:

При принятии решения о кредите важно смотреть (в порядке увеличения важности) на следующие параметры:

1. процент
2. месячный платеж
3. сколько всего заплатится процентов
4. срок погашения.

Все остальное -- софистика и попытка натянуть клиента на невыгодную ему сделку.

[nat123]

Ничо не читала, вообще не в курсе американской системы. Можна спрошу как полный лох? а чо фиксифированный процент на всё время выплаты, ето типо неважно? мне чота казалось ето будет основным пунктам, штоб банк процент не менял и зафиксировал ето на бумаги

[Neron]

Ничо не читала, вообще не в курсе американской системы. Можна спрошу как полный лох? а чо фиксифированный процент на всё время выплаты, ето типо неважно? мне чота казалось ето будет основным пунктам, штоб банк процент не менял и зафиксировал ето на бумаги

Это важно.

Но, как говорится в старом анекдоте, вам шашечки или ехать? Что для вас важнее: процент или полная сумма, на которую вас банк поимеет плюс к основному долгу?

P.S. Если процент не фиксированный, то с таким кредитом вообще не стоит заморачиваться, т.к. это будет игра в русскую рулетку?

[zgorynych]

Ничем. Не вдаваясь в детали, я все же повторю сказанное в начале трэда:

При принятии решения о кредите важно смотреть (в порядке увеличения важности) на следующие параметры:

1. процент
2. месячный платеж
3. сколько всего заплатится процентов
4. срок погашения.

Все остальное -- софистика и попытка натянуть клиента на невыгодную ему сделку.

3ий пункт важен в основном только для челов которые будут сидеть в доме больше 15-20 лет. Таких как правило сегодня меньшинство. Бол-во покупает след. дом каждые грубо говоря 7-10 лет. При таком раскладе важнее другие факторы чем проплаченный %.

Хотя для чела который уже видит пенсию в обозримом будущем и знает что хочет её прожить именно в этом доме то ессно есть резон выплатить мортгидж побыстрее и с наименьшими потерями.

[Neron]

3ий пункт важен в основном только для челов которые будут сидеть в доме больше 15-20 лет. Таких как правило сегодня меньшинство. Бол-во покупает след. дом каждые грубо говоря 7-10 лет. При таком раскладе важнее другие факторы чем проплаченный %.

Хотя для чела который уже видит пенсию в обозримом будущем и знает что хочет её прожить именно в этом доме то ессно есть резон выплатить мортгидж побыстрее и с наименьшими потерями.

На него завязан пункт "сколько за ближайшие годы, пока я не свалю, выплатиться принципала". А вот это уже будет иметь значение для любого. Зависимость между ними самая что ни на есть прямая.

[nat123]

3ий пункт важен в основном только для челов которые будут сидеть в доме больше 15-20 лет. Таких как правило сегодня меньшинство. Бол-во покупает след. дом каждые грубо говоря 7-10 лет. При таком раскладе важнее другие факторы чем проплаченный %.

Хотя для чела который уже видит пенсию в обозримом будущем и знает что хочет её прожить именно в этом доме то ессно есть резон выплатить мортгидж побыстрее и с наименьшими потерями.

Коша, прости за офтоп, прасти, прасти...Згорыныч, а как жы так тогда. Чел подписал договор, что не будет рыпаццо и платить 30 лет один и тот же фиксированный процент. А почему тогда люди идут на перефинансирование? типо получаеццо они нарушают договор с банком и банк на ето идёт? (я лох в американском моргидже)

[Neron]

Коша, прости за офтоп, прасти, прасти...Згорыныч, а как жы так тогда. Чел подписал договор, что не будет рыпаццо и платить 30 лет один и тот же фиксированный процент. А почему тогда люди идут на перефинансирование? типо получаеццо они нарушают договор с банком и банк на ето идёт? (я лох в американском моргидже)

Нет, обычно в договоре предусмотрено право клиента на досрочное погашение ссуды (есть варианты, когда такое запрещено, и тогда клиент может заплатить штраф). Поэтому при подписании нового моргейджа старому банку отправляют чек на недовыплаченную сумму, и долг закрывается.

Чаще всего выгодно платить не минимальный платеж, а чуть больше. Это очень сильно ускоряет выплату долга и экономит деньги на процентах. Проблема в том, что 90% банков платеж засчитывают в конце месяца, и тогда теряется часть денег (если Вы построите мат.модель погашения ссуды, то без труда убедитесь: платить миниплатежи каждый день/неделю/две недели получается выгоднее, чем платить помесячно; платить помесячно выгоднее, чем поквартально; поквартально выгоднее чем раз в год -- даже если в итоге вы выплачиваете одну и ту же сумму, чем чаще делается платеж, тем выгоднее).

И вот здесь Вам надо перечитать наш трэд о бай-уикли платежах, с которыми ссуда гаситься примерно на 1/3 времени быстрее.

[смешно]

Кто то из присутствующих профессионалов может мне обьяснить плюсы и минусы рефайненсинга? У меня уже сил никаких нет слушать лепет банковских представителей :(

Добавлю лично от себя, совсем чуть, чуть. О сроках рефинансирования. Если рефинансируеш, то обязательно, что бы срок был меньше, чем осталось по текущему мортгаджу, что-бы не "начинать всё сначало".

Допустим у тебя текущий fixed мортгидж на 30 лет, осталось выплачивать 25 лет, так вот, я бы рефинансировал на fixed 15 лет.

Если текущий мортгадже 15 лет, a осталось 8 лет, то рефинансировать на 10 или 15 лет нету смысла.

Идею ты поняла.

[Neron]

Добавлю лично от себя, совсем чуть, чуть. О сроках рефинансирования. Если рефинансируеш, то обязательно, что бы срок был меньше, чем осталось по текущему мортгаджу, что-бы не "начинать всё сначало".
Допустим у тебя текущий fixed мортгидж на 30 лет, осталось выплачивать 25 лет, так вот, я бы рефинансировал на fixed 15 лет.
Если текущий мортгадже 15 лет, a осталось 8 лет, то рефинансировать на 10 или 15 лет нету смысла.
Идею ты поняла.

:34: +100