Закрыть кредитку с нулевым баллансом? (кредитная история)

[9999]

4. Суммарный баланс на кредитках (и других revolving accounts) превышает $3000 или 35% от месячного дохода.
5. Более 5 обращений за кредитом в течение полгода. Сюда часто попадают не только попытки получить кредитку, но и любые действий, требующие проверки кредитной истории. Например, при получении новой автомобильной страховкой. Запрос кредитной истории самим человеком и pre-aproved offers не учитываются.
6. Есть кредитки, заполненные более чем на 25-35% от максимального лимита.
7. Любой отказ в кредите. Например, отлуп application на новую кредитную карту.
8. Человек имеет дискаунтные кредитные карты от сети магазинов. Например, какие-нибудь Costco, Sears и так далее.
9. За последние полгода открыта новая кредитка.
10. Проживание по "чёрному" ZIP коду. Имеется в виду не национальный состав, а доходы населения и количество банкротств в данной местности.
11. Штрафы. Да, например, банки иногда каким-то загадочным образом узнают про parking ticket и включают в схему.

... и многое другое.

4. Суммарный баланс на кредитках -35% от месячного дохода??? Так у 90% американцев долги на кредитках В РАЗЫ превышают месячный доход!
Может, все таки, имеется ввиду что платежи по кредиткам не должны превышать 35% от месячного дохода? ;)


6. Опять же- 90% населения США.
На самом деле- 50%, а не 35.

8. Еще раз- найдите мне хоть одного американца, у которого бы не было хоть одной магазинной карты- будь то Сирс, Мейсиз или Блумингдейлс.
Костко это не кредитная карта, на кредитную историю она не идет, откуда банку про нее знать? Частных детективов нанимают?

10. A вот это называется "redlining" и является ФЕДЕРАЛЬНЫМ преступлением и основанием для немедленного отзыва лицензии.

11. Фантастика.

Честно говоря, если следовать этой схеме, то НИКОМУ в Америке кредит давать нельзя, вообще.
Может, вы перепутали с системой подбора агентов для ЦРУ? :lol:

[TheDreamer]

Так у 90% американцев долги на кредитках В РАЗЫ превышают месячный доход!

Так у 90% американцев и нет высокого кредитного рейтинга.

Еще раз- найдите мне хоть одного американца, у которого бы не было хоть одной магазинной карты - будь то Сирс, Мейсиз или Блумингдейлс.

У меня нет. Знаю ещё десятки таких же.

Костко это не кредитная карта ...

Costco - это сеть магазинов. Как у каждой уважающей себя сети у них есть кредитка. Идём на http://www.costco.com/ и потом выбираем "Credit Cards" внизу страницы и находим "The TrueEarnings(SM) Consumer Card from Costco and American Express".

A вот это называется "redlining" и является ФЕДЕРАЛЬНЫМ преступлением и основанием для немедленного отзыва лицензии.

Redlining - это когда используется race, religion, gender, familial status, disability или ethnic origin. ZIP кода в списках вроде не было.

Фантастика.

Специально для Вас, чтобы не думали, что это моя фантазия:

"But did you know that your credit also could suffer from an unpaid parking ticket, a traffic fine you ignored or a forgotten library book?"
http://moneycentral.msn.com/content/...ng/P121551.asp

"A $30 library fine or a $75 parking ticket. Who cares, right? Well, that could be changing, says Watts. More often nowadays, municipal governments are turning outstanding fines over to collection agencies, who have the ability to trash your credit rating if you don't pay up."
http://money.cnn.com/2006/07/10/pf/c...ex.htm?cnn=yes

[9999]

Redlining - это когда используется race, religion, gender, familial status, disability или ethnic origin. ZIP кода в списках вроде не было.

Принцип "не давать кредит по ЗИП коду" или по другому ТЕРРИТОРИАЛЬНОМУ признаку- это и есть "redlining", для вашей информации банки обязаны регулярно составлять отчеты, доказывающие, что кредиты даются равномерно, без учета каких либо ЗИП-кодов.

The US Government has imposed regulations that require all banks to provide a map to anyone who asks showing the locations of home loans they have made so that individuals can ensure that redlining is not taking place

http://en.wikipedia.org/wiki/Redlining

И еще, точная формулировочка из словаря:

red·line (rĕd'līn')

v., -lined, -lin·ing, -lines.

v.intr.

To refuse home mortgages or home insurance to areas or neighborhoods deemed poor financial risks.

http://www.answers.com/topic/redlining

Специально для Вас, чтобы не думали, что это моя фантазия:

"But did you know that your credit also could suffer from an unpaid parking ticket, a traffic fine you ignored or a forgotten library book?"
http://moneycentral.msn.com/content/...ng/P121551.asp

"A $30 library fine or a $75 parking ticket. Who cares, right? Well, that could be changing, says Watts. More often nowadays, municipal governments are turning outstanding fines over to collection agencies, who have the ability to trash your credit rating if you don't pay up."
http://money.cnn.com/2006/07/10/pf/c...ex.htm?cnn=yes

Так, батенька, UNPAID parking ticket!!! Разницу чувствуете?
Любой UNPAID, от билета на автобус (если попались, конечно), до медицинского счета идет К КОЛЛЕКТОРАМ, а они уже и сообщают в вашу историю.
У вас же прозвучало так, как будто СВОЕВРЕМЕННО ОПЛАЧЕНЫЙ тикет каким то образом тоже становится известен банку... А вот это и есть фантастика. Как говорится, две большие разницы.

[TheDreamer]

... банки обязаны регулярно составлять отчеты, доказывающие, что кредиты даются равномерно, без учета каких либо ЗИП-кодов...

Эти отчёты являются неработающими бюрократическими отписками. Вот коротко суть закона, на основании которого выполняются тесты:

"Community Reinvestment Act: A federal law that requires financial institutions to lend in areas where they take deposits, including in poor and minority neighborhoods."
http://www.bankrate.com/brm/definiti...0&termUid=2243

Теперь, например, смотрим на мой личный loan. Он был выдан маленьким банком в Аризоне, и чеки я посылаю туда же. Этот банк не имеет отделений в Калифорнии, а значит его никто не будет проверять в данной местности. Так что, к счастью, запрет не помог.

У вас же прозвучало так, как будто СВОЕВРЕМЕННО ОПЛАЧЕНЫЙ тикет каким то образом тоже становится известен банку...

Простите, но я никогда не говорил "PAID parking ticket". Прошу прощения за недоразумение.

Когда-то в этой стране были времена, что маленькие суммы типа 20 баксов не посылали коллекторам. Увы, они давно прошли. Теперь некоторые из коллекторов используют это, как повод для вымогательства.

[9999]

Далее:

Так у 90% американцев и нет высокого кредитного рейтинга.

Тем не менее, вы явно ошибаетесь про 35%, и я даже знаю, откуда вы это взяли:
Есть правило, по которому суммарные ВЫПЛАТЫ по всем долгам не должны превышать 35% месячного дохода.
Долг общей суммой в 35% от месячного дохода- это абсурд какой то, такой долг можно погасить сразу, в течении 1 месяца, т.е. его, фактически, и нет.

У меня нет. Знаю ещё десятки таких же.

Откуда вы знаете этих людей? К каждому в кошелек заглядывали?
Как давно эти люди в Америке? Какой у них у самих, собственно, кредитный рейтинг?

Costco - это сеть магазинов. Как у каждой уважающей себя сети у них есть кредитка. Идём на http://www.costco.com/ и потом выбираем "Credit Cards" внизу страницы и находим "The TrueEarnings(SM) Consumer Card from Costco and American Express".

Какая тут вообще логика? Вы в курсе, что по магазинным картам не только можно получить изрядные скидки, но и товары в кредит часто продают по улучшенным условиям, как то "equal payments, no interest" или даже "no payment, no interest" в течении года- двух? Особенно это касается электроники.
Отчего же это умоляет кредитоспособность клиента? Не все ведь платят 29.9% АПР.

Про redlining- будут проверять , или нет, а это нарушение закона, и если такое практикуется то это основание для отзыва лицензии.

[Lakomka]

О,.

1. Для тех, кто ездит за границу. Когда последний раз ездил в Германию/Италию/Россию, то обменные курсы почему-то оказались выгодней именно у Америцан Ехпресс. Так сказали мои статементс.
.

Для поездок за границу самое лучшее <capital one> они не берут ничего за обмен! платила везде в европе, кроме того что обмен был самый классный по курсу биржи в тот день, но и ничего не взяли за трансакции.

[Floridian]

По поводу неоплаченных паркинг тикетов: напомню, что у человека, неоплатившего паркинг тикет, лицензия будет саспендид. Вряд ли хоть один неоплаченный тикет дошел до коллекшн агентства. Ездить всем надо, все оплачивают.

По поводу "20 долларов": я не видел еще ни на одном репорте коллекш аккаунта меньше чем на 200 долларов. Хотя, конечно, нет причин или законов чтобы не отправить на коллекшн билл на электричество долларов на 20... все возможно....

Рэдлайнинг - это вещь труднодоказуемая и почти не существующая сейчас (хотя недавно брокер рассказывал что на одно большое агентство недвижимости в НЙ подали в суд за то, что они белым рекомендовали одни районы как "более безопасные", а черным - другие районы как "более доступные". Но еще неизвестно, чем дело закончится). Нынче банки борются за то, чтобы клиенту лоун дать. На зипкод никто не смотрит. Это из практики.

"Магазинные" карты - это безусловно хорошо для целей кредита. Как это может быть плохо? Даже обсуждать смешно.

Выплаченные кредиты (т.е. installment accounts) - это тоже хорошо для целей кредита. Главное, чтобы они вовремя выплачены были. У человека обязательно должны быть и revolving и insallment accounts на кредитной истории.

[TheDreamer]

Откуда вы знаете этих людей?

Irrelevant, immaterial and incompetent. Откуда я их знаю никакой роли не играет. Мужчины во время ланча разговаривают не только об автомобилях, стоках и женщинах, но и на любую другую тематику. Оттуда и знаю.

Вы в курсе, что по магазинным картам не только можно получить изрядные скидки, но и товары в кредит часто продают по улучшенным условиям, как то "equal payments, no interest" или даже "no payment, no interest" в течении года-двух?

Бывает ещё круче. У нас тут есть мебельный магазин, на котором 365 дней в году без всяких карточек висит "50% off, no payment, no interest". Однако, если знать местность, то есть другие магазины, где по любой major credit card получится дешевле этого фантастического дила.

Иногда у department store cards действительно бывают интересные предложения, но это практически всегда one-time deal. Пытаясь получить несколько дилов Вы либо обязательно убьёте свой рейтинг, либо упустите большинство.

Про redlining- будут проверять , или нет, а это нарушение закона...

Когда проверка теоретически невозможна, то нет речи о том "будут проверять , или нет" или, ещё смешнее, что это "нарушение закона".

На самом деле закон не запрещает redlining, а только пытается его ограничить. Формально этим ограничениям все соотвествуют, а на деле закон помогает, как обещания конгрессмена после выборов. Ну, может только если быть одноногой, одноглазой, одинокой и многодетной негритянкой, то все согласятся, что обдирать Вас - это уже слишком...

Рэдлайнинг - это вещь труднодоказуемая и почти не существующая сейчас...

В смысле, что это делается из принципиальных соображений "этим даю, а этим нет" - такое точно не существует. Однако, ни один закон не предписывает банку выдавать loan ненадёжному клиенту, и ни один закон не запрещает использовать ZIP для анализа надёжности клиентов. Главное, чтобы существовало политически корректное объяснение логических выводов.

[9999]

Однако, ни один закон не предписывает банку выдавать loan ненадёжному клиенту, и ни один закон не запрещает использовать ZIP для анализа надёжности клиентов.

Как раз таки и ошибаетесь- есть такой закон

Впрочем, нет смысла дальше спорить со всей этой дилетанской чушью, надоело уже, досвиданья.

[Alex_3112]

По поводу неоплаченных паркинг тикетов: напомню, что у человека, неоплатившего паркинг тикет, лицензия будет саспендид.

Если в том же штате, то да.