Refinancing

[Floridian]

отвечаю

1. 6.375 [fixed]
2. не думаю что больше 5-ти лет
3. баланс прибл. 3/4


особого интереса выплатить жильё, на данный момент во всяком случае, нет.

1. C хорошей кредитной историей безусловно сейчас можно найти на один процент ниже.
2. Это не так важно, потому что клозинг кост при рифае достаточно мал. Вы в НЙ живете? Убедитесь что банк не заставляет платить mortgage tax еще раз. В первую очередь возьмите good faith estimate oт того же самого лендера с которым моргидж сейчас.
3. Скорее всего, Вы не узнаете какой ваш loan to value ratio пока не заплатите аппрейзеру. Сейчас многие банки страхуются и дают очень низкий валью на рифайнанс.


Нужен рифай или нет - оцените таким образом:
Нужно знать четыре цифры: 1) пеймент при нынешнем лоуне 2) пеймент при будущем лоуне 3) клозинг кост 4) число месяцев которое собираетесь жить в этом доме.

Пример: Нынешний пеймент: $5300. Будущий пеймент: $5000. Клозинг кост: $2000. Число месяцев которое собираетесь прожить там: 60.

За 60 прожитых месяцев Вы съэкономите $300*60= $18,000 долларов. ($300 - это разница между $5300 и $5000). Отнимите стоимость клозинг коста ($2000), получите количество денег которое будет съэкономлено: $16,000. Если количество съэкономленных денег существенно - то делаете рифай, если несущественно - не делаете.

[Floridian]

вопросы такие:
1. [Choosing a bank]..
есть ли преимущества перефинансивования с банком у которого взята оригинальная ссуда? кто то мне сказал что в случае перефинансирования со своим же банком не нужно платить [tite fee].. мой банк оспорил.

.

Cкорее всего, речь шла не о tittle fee, а о mortgage tax. Действительно, в случае рифайнанса с банком у которого взята изначальная ссуда - автоматически не будет моргидж такса (а это 2 процента от лоуна в НЙ). Поэтому я посоветовал в первую очередь взять good faith estimate от изначального банка.

Но если изначальный банк не дает хороший процент - пошопайтесь в любых других банках, при этом сразу спрашивайте нужно ли будет платить моргидж такс с ними или нет. Если говорят что нужно - спросите делают ли они СЕМА (consolidation extension modification agreement, прогуглите). Если в банке говорят что такс платить еще раз надо и что такое СЕМА они не знают и не делают - идете в следующий банк сразу.

[Alechko]

Кто то из присутствующих профессионалов может мне обьяснить плюсы и минусы рефайненсинга? У меня уже сил никаких нет слушать лепет банковских представителей :(

вопросы такие:
1. [Choosing a bank]..
есть ли преимущества перефинансивования с банком у которого взята оригинальная ссуда? кто то мне сказал что в случае перефинансирования со своим же банком не нужно платить [tite fee].. мой банк оспорил.

2. [Estimate]..
если хочется ну очень уж низкий интерес, есть ли смысл докупать поинты. один из представителей [smith barney] что то лепетал про то что если докупать поинты до интереса ниже 5%, то это отражается на цене проперти. что это значит? есть какая то шкала по которой процент пропорционален стоимости недвижимости?
Имеет ли смысл "уценять" недвижимость при эстимэйте? На чём это отражается в дальнейшем?

3. [What's the catch].
чего стоит остерегаться при перефинансиривании? учитывая конечно работу с репутабельными фин. конторами.


Спасибо.

пусть тебе мозги не финансируют
посчитай сама


http://freeonlinecalculator.net/calc...sent-value.php
http://en.wikipedia.org/wiki/Time_value_of_money

это 2 класс в церковно приходкой синагоге

[Neron]

Кто то из присутствующих профессионалов может мне обьяснить плюсы и минусы рефайненсинга? У меня уже сил никаких нет слушать лепет банковских представителей :(

вопросы такие:
1. [Choosing a bank]..
есть ли преимущества перефинансивования с банком у которого взята оригинальная ссуда? кто то мне сказал что в случае перефинансирования со своим же банком не нужно платить [tite fee].. мой банк оспорил.

2. [Estimate]..
если хочется ну очень уж низкий интерес, есть ли смысл докупать поинты. один из представителей [smith barney] что то лепетал про то что если докупать поинты до интереса ниже 5%, то это отражается на цене проперти. что это значит? есть какая то шкала по которой процент пропорционален стоимости недвижимости?
Имеет ли смысл "уценять" недвижимость при эстимэйте? На чём это отражается в дальнейшем?

3. [What's the catch].
чего стоит остерегаться при перефинансиривании? учитывая конечно работу с репутабельными фин. конторами.


Спасибо.

Есть очень простое правило. Чем люди интересуются при запросе кредита? Правильно: процентом и месячным платежом. А вот если спросить еще о сроке кредита и окончательной его стоимости (т.е. сколько всего придется отдать на платежи), то все становится на свои места.

Составьте табличку из всех предложений: процентная ставка (непринципальный параметр -- есть 24 способа как считать процент, и они могут давать ОЧЕНЬ сильно разные результаты), месячный платеж (уже важнее -- можете ли вы себе этот кредит позволить), срок кредита (очень важно -- сколько же вас доить будут) и общая его стоимость (тоже суперважно -- насколько же вас в результате выставят). После этого принимайте решение.

Все остальное -- это неважно. Включая то, сколько вы сейчас платите интерест, а сколько принципал (почему-то бывшие соотечественники очень сильно этим заморачиваются). Важно только насколько вас поимеют и как долго.

Успехов.

[Neron]

Спроси у "умников" (а их даже на форуме было немало, привет Смешно и Жирик!) которые ещё 2 года назад советовали вытаскивать эквити из дома и бабахать его в стоки и пр. инвестиции. Duhh...

О, да, помню годовалой давности многокилометровый тред. Думал, что они меня с ума сведут своим умничанием, что "стоки всегда приносят больше доход, чем платится процент по моргейджу". И где они сейчас, эти умники? :leader:

[Neron]

если жилье упало в цене... то будет достаточно иквити, что бы не было [pmi]

Угу, зато лона дадут меньше. А им можно закрыть всякие кредит-карты дурацкие. И в случае форклоужера дом дешевле уйдет, что опять-таки может сильно ударить по челу.

[Neron]

отвечаю
1. 6.375 [fixed]
2. не думаю что больше 5-ти лет
3. баланс прибл. 3/4

С такими-то параметрами можно очень хороший дил получить. Важно еще будет стоимость недвижимости и ваш доход. Поэтому велком в личку. Чем смогу -- помогу.

[untamed]

отвечаю

1. 6.375 [fixed]
2. не думаю что больше 5-ти лет
3. баланс прибл. 3/4


особого интереса выплатить жильё, на данный момент во всяком случае, нет.

Сейчас можно перефинансировать под 5%, что гораздо снизит payment. Сейчас многие это делают.

[untamed]

О, да, помню годовалой давности многокилометровый тред. Думал, что они меня с ума сведут своим умничанием, что "стоки всегда приносят больше доход, чем платится процент по моргейджу". И где они сейчас, эти умники? :leader:

Это в свое время financial planners всем подряд советовали.

[zgorynych]

отвечаю

1. 6.375 [fixed]
2. не думаю что больше 5-ти лет
3. баланс прибл. 3/4


особого интереса выплатить жильё, на данный момент во всяком случае, нет.

Если найдёте 5% то да. А если 5.5-6% то нет смысла. При 5% каждая 1,000дол это 5.37дол пеймент. При 6% - 6дол. Надо иметь больше чем 500К мортгидж чтобы получить 300дол разницу. При 300К мортгидже разница в 1% примерно 180дол в месяц.

Вообще то болпарк фигюр независимо от времени жилья в проперти это хотя бы 1% разницы в рейте.