Refinancing

[Neron]

Человек готовый к рефинансу (или покупке) должен сравнивать месячные ПЕЙМЕНТЫ

Мне вот интересно: Вы когда-нибудь о бай-уикли слышали? Поинтересуйтесь, насколько он при прочих равных ускоряет выплату (в кейсе, с которым я буквально вчера работал, это 23 года вместо 30 и 209К процентов вместо 310К).

Это так, только один из примеров. Если мало, могу еще насыпать.

Я не делаю моргиджей уже давно.

Слава Богу! А то я уж испугался, что Вы так с клиентами работаете ;)

[Floridian]

Вы видели ее документы, что так утверждаете? А если видели -- то читали?

Я ПРЕДПОЛАГАЮ что у Кошички 30 year fixed сейчас. Почти уверен.

В противном случае (если у нее рикаст подошел или у нее пеймент на АРМе is about to adjust) ей надо не на пейменты смотреть и сравнивать а думать как побыстрее схватить первый попавшийся 30 year fixed.

[Neron]

На 30 (15, 40, 50) year fixed моргиджах используется simple interest loan ТОЛЬКО.

Расскажите это тем моим клиентам, у кого я вылавливал в моргейджах "pay interest first" и заменял их именно на "simple interest" AKA "daily unpaid balance". Если ваша компания не давала клиентам таких условий, то это еще не говорит, что все делают также само.

[Floridian]

Мне вот интересно: Вы когда-нибудь о бай-уикли слышали? Поинтересуйтесь, насколько он при прочих равных ускоряет выплату (в кейсе, с которым я буквально вчера работал, это 23 года вместо 30 и 209К процентов вместо 310К).

Это так, только один из примеров. Если мало, могу еще насыпать.

При чем тут байвикли когда мы сравниваем 30 year fixed от банка А и 30 year fixed от банка Б? Если борровер захочет - то будет платить байвикли в любом случае, где бы он этот моргидж не взял и сэкономит одну и ту же сумму. Или может передумать платить. И не лоун офисеру ему это указывать.

[Floridian]

Расскажите это тем моим клиентам, у кого я вылавливал в моргейджах "pay interest first" и заменял их именно на "simple interest" AKA "daily unpaid balance". Если ваша компания не давала клиентам таких условий, то это еще не говорит, что все делают также само.

Вы кем работаете? Лоун офисером у моргидж брокера? Зачем тогда сказки рассказывать про то как Вы какие-то слова в моргиджных документах "заменяете". Это не Ваша прерогатива.

Если клиент берет определенный вид моргиджного продукта - то в его моргидж ноте все будет preprinted и ни слова там заменить нельзя. Можно только взять другой вид моргиджа.

[Neron]

При чем тут байвикли когда мы сравниваем 30 year fixed от банка А и 30 year fixed от банка Б? Если борровер захочет - то будет платить байвикли в любом случае, где бы он этот моргидж не взял и сэкономит одну и ту же сумму. Или может передумать платить. И не лоун офисеру ему это указывать.

Платить он будет не когда захочет, а когда банк разрешит. Вернее, платить он может хоть каждый час, но банк будет засчитывать платеж только в конце месяца, если не разрешит иного.

В том-то и фишка, что если банк разрешает платить бай-уикли, то это как реактивный двигатель ускоряет выплату долга. И это -- только один из самых наглядных примеров различных методов расчета процента (поступил платеж - уменьшился невыплаченный баланс - в следующем двухнедельном цикле меньше пошло на интерест, а больше на принципал).

[Neron]

Вы кем работаете? Лоун офисером у моргидж брокера? Зачем тогда сказки рассказывать про то как Вы какие-то слова в моргиджных документах "заменяете". Это не Ваша прерогатива.
Если клиент берет определенный вид моргиджного продукта - то в его моргидж ноте все будет preprinted и ни слова там заменить нельзя. Можно только взять другой вид моргиджа.

Нет, я работаю агентом компании Primerica. И один из основных наших бизнесов -- это рефинансирование. Я работаю только с нашим банком, но в 90% случаев наши предложения в итоге оказываются клиенту выгоднее, чем предложения конкурентов. Хотя чаще всего номинально и Note Rate, и APR выше.

Заменяю я не слова в документах, а моргейджи.

[Floridian]

Платить он будет не когда захочет, а когда банк разрешит. Вернее, платить он может хоть каждый час, но банк будет засчитывать платеж только в конце месяца, если не разрешит иного.

В том-то и фишка, что если банк разрешает платить бай-уикли, то это как реактивный двигатель ускоряет выплату долга. И это -- только один из самых наглядных примеров различных методов расчета процента (поступил платеж - уменьшился невыплаченный баланс - в следующем двухнедельном цикле меньше пошло на интерест, а больше на принципал).

Нерон, поверьте на слово: все эти люди которые собираются платить байвикли - этого не делают никогда. Вы зря с ними стараетесь.
Если человек готов делать большие пейменты - он просто берет 15 year fixed (у некоторых банков даже есть 10).

Во всех больших банках не зря продукт называется traditional 30 year fixed. Мы берем как данное что там нет припеймент пенальти, и платить можно хоть байвикли, хоть каждый час - все будет засчитано.
Все лоуны должны быть одинаковые и должны соответствовать требованиям Фредди и Фанни, потому что их потом продают в batches.

Те моргиджи с нестандартными условиями делают только левые банки. Они видимо Вашему боссу кикбяк дают за то что Вы их продукт проталкиваете

[Floridian]

в 90% случаев наши предложения в итоге оказываются клиенту выгоднее, чем предложения конкурентов. Хотя чаще всего номинально и Note Rate, и APR выше.

Вот мы и вернулись к математике опять. Если у Вашей компании рейт на 30 year fixed выше чем у Чейза - то пейменты не могут ниже. Хоть "номинально", хоть нет. Закон природы понимашь

Анлесс Вы всучиваете хитрозакрученный продукт типа 5/1 ARM и убеждаете клиента что ему это выгодно.

[Floridian]

Я работаю только с нашим банком, .

Да да. И комишн при продаже лоуна Праймерики Вы получаете больший чем ежели Вы продадите лоун от БоА. Поэтому даже готовы уверять что законы математики нарушаются в нужную сторону при покупке in-house loan'a ;)

Легче всего сказать клиенту что он просто не понимает "круто заверченных фраз "в моргидж ноуте . Вас хорошо натренировали.