Как относительно быстро улучшить свой Credit Score?

[AnkaZ]

Можно выйти замуж за мужщину с нормальным скором.
Или уже с домом..

Хи-хи. Знакомлюсь так с молодым человеком, оглядываю его оценивающе сверху вниз: "Мужчина, а как у вас... ну вы понимаете......ниче так, нормальний?" :11:

[AnkaZ]

Не давал бы ты, Слоник, таких советов. А то я подумаю, что ты на моргидж брокера работаешь.

Каждая трансакция (покупка или рифай) связана с клозинг костом. В НЙ 6% от лоун амаунта. То, что ты предложил - имеет смысл делать только если надо срочно "сесть в дом", который за пол-цены продается. В любом другом случай 6 процентов, заплаченные 2 раза (итого 12 процентов на средний домик в 500 тыс ) - это приблизительно 45 тыс чистого убытка (так как человек с хорошим кредитом заплатит только 3 процента и один раз), не считая уже повышенных процентов на лоун заплаченных между покупкой и рифаем.

В таких ситуациях гораздо дешевле заплатить 2-3 тысячи один раз за починку истории и никаких рифаев.

Спасибо Floridian. Ситуация проясняется. Хорошо, например покупает МЧ дом. Выплачивает mortgage и он же является владельцем, потенциальным, лет так через 30. Встречает он свою ненаглядную, любовь-морковь, они сьезжаются. Девушка тоже хочет как-то участвовать, т е помочь с оплатой и во вледельцы приписаться, а вдруг чего - дабы не зазря не платить. Это тоже будет refinance и они попадут на extra 6%? Стоит ли вообше это делать? Или зависит от конкретной ситуации?

[NRG RUS]

Спасибо Флоридиан. Ситуация проясняется. Хорошо, например покупает МЧ дом. Выплачивает мортгаге и он же является владельцем, потенциальным, лет так через 30. Встречает он свою ненаглядную, любовь-морковь, они сьезжаются. Девушка тоже хочет как-то участвовать, т е помочь с оплатой и во вледельцы приписаться, а вдруг чего - дабы не зазря не платить. Это тоже будет рефинанце и они попадут на ехтра 6%? Стоит ли вообше это делать? Или зависит от конкретной ситуации?

лубовь-морковь и денги мешать не надо! Надо женится и все будет проше. Ну, а если для женитьби не созрели то тогда... кто девушку ужинает, тот ее и тонцует!(ц) МЧ (как джентелмен) должен МЖ позволит проживать на его желои плошади!

[Floridian]

Спасибо Floridian. Ситуация проясняется. Хорошо, например покупает МЧ дом. Выплачивает mortgage и он же является владельцем, потенциальным, лет так через 30. Встречает он свою ненаглядную, любовь-морковь, они сьезжаются. Девушка тоже хочет как-то участвовать, т е помочь с оплатой и во вледельцы приписаться, а вдруг чего - дабы не зазря не платить. Это тоже будет refinance и они попадут на extra 6%? Стоит ли вообше это делать? Или зависит от конкретной ситуации?

Я не специалист по поводу ситуаций, когда нужна консультация "дабы зазря не платить", когда девушка подумывает о том, как бы завладеть частью дома при разводе. Я больше специалист по тому, как не попасть на экстра 6 процентов и тому подобное.

Сначала небольшое пояснение: нужно понимать разницу между "владелец - тот, чье имя на тайтле дома" и "mortgagor - тот, чье имя стоит на mortgage note". Владелец и моргаджор - могут быть разные люди.

В Вашей ситуации надо знать, будет ли та девушка женой или нет.

Если будет женой - то при разводе будут иметь значение законы штата, наличие детей, короче судья будет решать в случае развода. Независимо от того, сделают эту жену моргаджором или совладельцем или и то и другое.

Чтобы сделать девушку моргаджором - нужно будет сделать рифайнанс и заплатить 6%.
Чтобы сделать девушку со-владельцем - достаточно заплатить небольшие recording fees и, с разрешения банка, она станет совладельцем.

Если не будет женой - - то в интересах МЧ - не делать подобную девицу со-владельцем. Пусть живет пока в доме бесплатно.

[AnkaZ]

Я не специалист по поводу ситуаций, когда нужна консультация "дабы зазря не платить", когда девушка подумывает о том, как бы завладеть частью дома при разводе. Я больше специалист по тому, как не попасть на экстра 6 процентов и тому подобное.

Сначала небольшое пояснение: нужно понимать разницу между "владелец - тот, чье имя на тайтле дома" и "мортгагор - тот, чье имя стоит на мортгаге ноте". Владелец и моргаджор - могут быть разные люди.

В Вашей ситуации надо знать, будет ли та девушка женой или нет.

Если будет женой - то при разводе будут иметь значение законы штата, наличие детей, короче судья будет решать в случае развода. Независимо от того, сделают эту жену моргаджором или совладельцем или и то и другое.

Чтобы сделать девушку моргаджором - нужно будет сделать рифайнанс и заплатить 6%.
Чтобы сделать девушку со-владельцем - достаточно заплатить небольшие рецординг феес и, с разрешения банка, она станет совладельцем.

Если не будет женой - - то в интересах МЧ - не делать подобную девицу со-владельцем. Пусть живет пока в доме бесплатно.

Дело в юридической стороне вопроса.
Но ведь когда делаешь крупную покупку лучше иметь совокупний доход и 2 хорошие кредитные истории, чем одну. Payments могут быть больше, быстрее выплатить в итоге - я права в этом? Т е покупать вдвоем выходит в итоге дешевле?

[Floridian]

Дело в юридической стороне вопроса.
Но ведь когда делаешь крупную покупку лучше иметь совокупний доход и 2 хорошие кредитные истории, чем одну. Payments могут быть больше, быстрее выплатить в итоге - я права в этом? Т е покупать вдвоем выходит в итоге дешевле?

Нет, покупать вдвоем (т.е. когда моргаджорами являются муж и жена) как правило не стОит. Под крупными покупками подразумеваю только дом. Кто будет владельцем или сколько будет совладельцев - значения не имеет. Как я обычно говорю, можете хоть свою бабушку, хоть меня на тайтл поставить - банку все равно.

Все зависит от долгосрочной стратегии. Стратегия, которую я рекомендую для мужа и жены: первый дом покупается только на, скажем, мужа. Второй дом покупается только на, скажем жену. В таком случае на оба дома можно получить самый низкий рейт потому что они оба будут оформлены как праймари резиденс.

При покупке первого дома моргаджором я ставлю того, кто в семье имеет наибольший доход и лучший скор. Если дохода не хватает, то я этого человека пускаю stated. Рейт не намного выше. Двоим становиться моргаджорами на один дом не имеет смысла. К сожалению, эту ошибку делают многие. А исправить это потом уже нельзя - второй дом (на инвестмент) приходится покупать с высоким рейтом или выискивать братьев-кузенов, кто не является хоумовнером.

Разница между рейтами на праймари резиденс и инвестмент проперти - около 1,5 процента. Это много. Разница между stated and full doc 0,25 - 0,5 процента. Это немного.

Если второй дом покупать не собираются никогда - тогда можно становиться моргаджорами хоть всей семье одновременно.

Опять-таки, я не трогаю ситуаций, когда люди покупая дома и женясь\выходя замуж планируют раздел имущества в будущем наивыгодным для себя способом. Здесь лучше проконсультироваться с юристом и от штата очень много зависит. Я говорю о ситуациях, когда муж и жена планируют владеть домами совместно, друг другу доверяют, выплаты будут делать совместно независимо от того кто больше зарабатывает, подсчитывать кто выплатил больше "из своих денег" не будут, и т.д.

В той ситуации, которую Вы изначально описывали (дом уже куплен мужиком, он является моргаджором и владельцем) - вообще делать ничего не надо. Просто продолжать выплачивать. Вдвоем или одному - в зависимости какие отношения между супругами\партнерами.

[Floridian]

как связан один факт с другим?
Ну примерно скажем так, что барышня хочет быстро поднять свой скор.
Скор быстро не поднимается, он поднимается медленно. Вот и всего лишь...

Бегемот, with all due respect, ты не знаешь о чем говоришь.

Пример 1) Доступный баланс на кредитках 30 тыс. Используемый баланс 20 тыс. Скор 600. Человек выплачивает 20 тысяч на картах до нуля и скор изменяется с 600 до 730 за один месяц.

Пример 2) На репорте два коллекшн аккаунта. Скор 550. Оба коллекшн аккаунта "волшебным образом" удаляются, и скор становится 650. За несколько дней. В этот момент человек обращается за моргиджем, получает его. Еще через месяц коллекшн аккаунты "возвращаются" назад на свое место в репорте. Скор падает, а человек уже в доме живет.

[Слоник Трурль]

Бегемот, щитх алл дуе респецт, ты не знаешь о чем говоришь.

Пример 1) Доступный баланс на кредитках 30 тыс. Используемый баланс 20 тыс. Скор 600. Человек выплачивает 20 тысяч на картах до нуля и скор изменяется с 600 до 730 за один месяц.

Пример 2) На репорте два коллекшн аккаунта. Скор 550. Оба коллекшн аккаунта "волшебным образом" удаляются, и скор становится 650. За несколько дней. В этот момент человек обращается за моргиджем, получает его. Еще через месяц коллекшн аккаунты "возвращаются" назад на свое место в репорте. Скор падает, а человек уже в доме живет.

Можно поподробнее про "волшебным образом"? :D

[Floridian]

Можно поподробнее про "волшебным образом"? :D

Хочешь хлеб у кредит рипэар людей отнять?

Способ 1). Называемый "сказка про белого бычка". Применяется в случаях когда сумма коллекшн аккаунта очень большая и выплатить не представляется возможности. ***Специалист посылает в кредитное бюро письмо что мол не было никакого коллекшн аккаунта, удалите его из рекорда. Кредит бюро запрашивает коллекшн адженси, был ли такой аккаунт? Коллекшн адженси отписывает кредитному агентству что мол был. Кредитное агентство отписывает специалисту, что мол был колекшн аккаунт, не можем его убрать из рекорда. Дальше специалист повторяет эту операцию с места, помеченного ***. Скажем, на 5-й раз коллекшн эдженси запаздывает с ответом (оно должно отписать в течение 30 дней). Специалист тут как тут - просит кредитное бюро убрать коллекшн аккаунт из рекорда, кредитное бюро убирает, специалист звонит моргидж брокеру "прогоняй историю немедленно, покак коллекшн обратно не вернулся".... Дальше я уже рассказывал.

Способ 2) Применяется когда сумма акаунта мала. Скажем, 1000 долларов. Специалист начинает торговаться с коллекшн агентством. Мол, мы заплатим 500 сейчас, но вы должны будете не только закрыть коллекшн аккаунт, но и репортануть в бюро, что он был ошибочный. Коллекшн агентство соглашается, и рекорд очищен. Очень важно использовать специалиста в этом случае, так как если простой человек добровольно выплачивает коллекшн аккаунт, то разумеется добровольно коллекшн агентство не будет убирать рекорд из бюро. Надо все иметь в письменном виде, и т.д.....

Способ 3).... Пока хватит

Сам понимаешь, чем больше дерогатари айтемз, тем сложнее все скоординировать. Дисклеймер: Don't try this at home! Нормальный человек работающий фул тайм как правило не может справиться с такой работой. За это специалисту платят.

[Слоник Трурль]

Хочешь хлеб у кредит рипэар людей отнять?

Способ 1). Называемый "сказка про белого бычка". Применяется в случаях когда сумма коллекшн аккаунта очень большая и выплатить не представляется возможности. ***Специалист посылает в кредитное бюро письмо что мол не было никакого коллекшн аккаунта, удалите его из рекорда. Кредит бюро запрашивает коллекшн адженси, был ли репорт? Коллекшн адженси отписывает кредитному агентству что мол было. Кредитное агентство отписывает специалисту, что мол был колекшн аккаунт, не можем его убрать из рекорда. Дальше специалист повторяет эту операцию с места, помеченного ***. Скажем, на 5-й раз коллекшн эдженси запаздывает с ответом (оно должно отписать в течение 30 дней). Специалист тут как тут - просит кредитное бюро убрать коллекшн аккаунт из рекорда, кредитное бюро убирает, специалист звонит моргидж брокеру "прогоняй историю немедленно, покак коллекшн обратно не вернулся".... Дальше я уже рассказывал.

Способ 2) Применяется когда сумма акаунта мала. Скажем, 1000 долларов. Специалист начинает торговаться с коллекшн агентством. Мол, мы заплатим 500 сейчас, но вы должны будете не только закрыть коллекшн аккаунт, но и репортануть в бюро, что он был ошибочный. Коллекшн агентство соглашается, и рекорд очищен. Очень важно использовать специалиста в этом случае, так как если простой человек добровольно выплачивает коллекшн аккаунт, то разумеется добровольно коллекшн агентство не будет убирать рекорд из бюро. Надо все иметь в письменном виде, и т.д.....

Сам понимаешь, чем больше дерогатари айтемз, тем сложнее все скоординировать. Дисклеймер: Доньт тры тхис ат хоме! Нормальный человек работающий фул тайм как правило не может справиться с такой работой. За это специалисту платят.

Мне не надо, но весьма любопытно и познавательно, спасибо!