Voprosik

[Фома]

Better to just keep it in the bank than to pay towards your principle? Do you know what CD rates are right now? Do you know what inflation rates are right now? :lol:

Yep. I do.
You can check it for yourself - if you put say 10K on a CD at 3%, you will have several times more money in 30 years then what you would have saved on mortgage payments if you put those 10K towards downpayment instead.
Several times. It depends on the mortgage rate, of course, but the equal amounts of money will be only around 8%... and if that happens to mortgages, bank rates will go higher too.

Now, this does not account for inflation, of course... but you do not have to keep your money in a bank either - you could invest it instead, and get a much much better return.

[Baba_Yaga]

Хорошо для тех кто купил несколько домов, а потом продал.\
А для нас ,реальных...

Кто реальный, а кто нереальный определяется часто незнанием сути вещей и собственной ленью. Можно лежать на печи и рассуждать что для тебя это сделать нереально, а можно таки делать.

[Монашка]

That's what the bank wants you to think so that U'll have more to pay off and more interest to pay them ;)

Better to just keep it in the bank than to pay towards your principle? Do you know what CD rates are right now? Do you know what inflation rates are right now? :lol:

Красотуль,
как говорят "заплатить всегда успеешь"
среди моих знакомых троим отказали в заеме только потому что они предполагали внести ч0% даун
как только они снизили даун до 10% получили заем
потом внесли $$$ как дополнительную оплату к принципал лоун

[Krasota]

Yep. I do.
You can check it for yourself - if you put say 10K on a CD at 3%, you will have several times more money in 30 years then what you would have saved on mortgage payments if you put those 10K towards downpayment instead.
Several times. It depends on the mortgage rate, of course, but the equal amounts of money will be only around 8%... and if that happens to mortgages, bank rates will go higher too.

Now, this does not account for inflation, of course... but you do not have to keep your money in a bank either - you could invest it instead, and get a much much better return.

Well, account for inflation, and you'll see what I mean.

[Krasota]

Красотуль,
как говорят "заплатить всегда успеешь"
среди моих знакомых троим отказали в заеме только потому что они предполагали внести ч0% даун
как только они снизили даун до 10% получили заем
потом внесли $$$ как дополнительную оплату к принципал лоун

Согласна что заплатить всегда успеешь. Я просто пыталась донести тот факт что чем держать деньги в банке или CD, для простого смертного, лучше бОльше класть, будь то сразу или дополнительно. Просто многие неверно думают что лучше растягивать на з0 лет. Растягивать то хорошо только если ети деньги где-то в другом месте нужны (другие инвестменты, например), но не в банке или CD, ИМХО.

[Фома]

Well, account for inflation, and you'll see what I mean.

I see whaty you mean already :-)
You are just wrong.

Try calculating some examples in excel - and you will see it clearly.


P.S. Infaltion isn't the only thing not accounted for. Tax savings on your mortgage is another. They pretty much cancel each other

[Фома]

Растягивать то хорошо только если ети деньги где-то в другом месте нужны (другие инвестменты, например), но не в банке или CD, ИМХО.

CD - это экстрим, конечно.
Надо быть идиотом, чтобы деражть бабки на CD тридцать лет :-)

Но идея в том что ДАЖЕ в этом случае, вы в конце концов будете иметь больше денег, чем если бы просто увеличили downpayment.

А уж всякие бонды и мючуал фанды - о них и разговора нет.
Никогда не стоит выплачивать моргидж больше чем это необходимо... разве что если не хватает зарплаты на месячные выплаты. Во всех остальных случаях можно найти деньгам лучшее применение. Да даже, не "найти" - а просто куда не ткни - это и будет лучшее применение чем выплачивать мортгидж.

[Фома]

Фома,
пересчитывали раз 150 и с пойнтс и без, и практически все возможные варианты, тот вариант на который идем, получился оптимальным

Все зависит от критерия. То, что оптимально для вас, не будет оптимальным для кого-то другого.
Потому и существует столько разных програм - каждый выбирает то, что оптимально именно для него.

система рибэйтов, по-моему не самое хорошее вообще

а по-моему, если деньги дают, то чего же тут "нехорошего"? :-)

[Фома]

As far as I know people get 2 loans to avoid Jumbo Mortgages (they have higher rates than conforming mortgages)

Not really. Second mortgage ahs much higher rate than the first one too (higher even than the jumbo rate).
People get the second morgages to avoid the PMI, not the jumbo rates.

[Монашка]

Все зависит от критерия. То, что оптимально для вас, не будет оптимальным для кого-то другого.
Потому и существует столько разных програм - каждый выбирает то, что оптимально именно для него.




agree!!!

а по-моему, если деньги дают, то чего же тут "нехорошего"?


за все приходится платить, и про бесплатный сыр надеюсь вы тоже знаете

:34:..............