Гримасы FICO формулы

[TheDreamer]

[Floridian]

Распределение FICO score с одного из официальных сайтов:

Как видно, диапазон 750-799 - это вовсе не редкость.

Лично я думаю, эти данные с официальных сайтов - какая-то ошибка. Ну не имеют 27% населения скор выше 750. Всего 15% населения со скором ниже 600?... Маловероятно. Или они какой-то хитрый метод вычисления статистики используют.

Неофициальные сайты типа этого http://www.oskie.com/what_is_a_beacon_score.htm утверждают, что средний скор по Америке 677, и по-моему это ближе к истине.

[водка]

http://money.cnn.com/2006/07/10/pf/c...ion=2006071211

стаья нормальная...

[TheDreamer]

средний скор по Америке 677, и по-моему это ближе к истине

Кто знает. Например, вот другое мнение:

"A FICO score generally ranges from 300 to 850. It exhibits a left-skewed distribution with a US median around 725."
http://en.wikipedia.org/wiki/Credit_score

На самом деле вопрос интересный. Надо заметить, что в реальности универсального FICO не существует. Помню, что в своё время у меня Experian FICO значительно отличался от Equifax FICO. На 70 с копейками.

Есть ещё один момент. Обычно за кредитом шопаются люди с плохой историей, а людям с хорошей оно не особо требуется.

Работает закон подлости. Как бы делаю вывод по себе (что может быть неправильно). Когда только начинал, то постоянно получал отлупы на кредитки с лимитом в $500. Даже смешно вспоминать. Вчера отправил в шредер предложение JPMorgan на кредитку с лимитом до $250K (конечно, это абсолютно ничего не означает, так как линия $500 - это тоже "до $250K"). Как бы запонилось, потому что обычно идут письма с $10-50K.

Точно так же с переводом баланса. Когда долга нет, то роем сыпятся предложения на 0% APR до 1-2 года. Стоило создать на кредитке баланс $8K, так через месяц предложения практически исчезли.

[CCPC]

Так и запишем. Хотя всё же трудно поверить, что на фоне бесконечных слияний, соответствующие службы обьединившихся банков не будут обмениваться оперативными данными.

Можно одновременно получить кредит на покупку двух домов,у двух разных лендеров.Главное действовать оперативно,пока на кредитной истории не отразилось.Чего уж о карточках говорить.

[Mikhail-u]

...

[Floridian]

Можно одновременно получить кредит на покупку двух домов,у двух разных лендеров.Главное действовать оперативно,пока на кредитной истории не отразилось.Чего уж о карточках говорить.

В этом смысле нельзя сравнивать карточки и мортгиджи.

Когда выдан мортгидж, у лендера может занять до двух-трех недель, пока мортгиджный аккаунт появится на кредитной истории. Это связано с регистрацией мортгиджа в различных инстанциях. Соответственно, за эти 2-3 недели можно успеть проскочить с мортгиджем на второй дом. Случаи известны.

В случае с карточками, новый открытый аккаунт может быть отрепортован во все три бюро в течении... кто знает... пяти минут...Я бы не был так уверен, что можно проскочить. Хотя в случае карточек нет никакого криминала, если две сразу открываешь. Хоть три.

[9999]

В случае с карточками, новый открытый аккаунт может быть отрепортован во все три бюро в течении... кто знает... пяти минут...Я бы не был так уверен, что можно проскочить. Хотя в случае карточек нет никакого криминала, если две сразу открываешь. Хоть три.

Не совсем понял логику- проскочить КУДА?
Без проблем можно открыть хоть 100 карточек, да и тут же их все отмаксать (если дадут кредит, конечно).

Не говоря о том, что там далеко не 5 минут,

Из личного опыта:
у жены баланс с кредитки перевели на новую, беспроцентную, баланс был 10 000, на WaMu у нас прямо в интернете "в живую" можно видеть Фико скор и всю информацию из Транс Юниона, так вот- в на 1 число у них скор резко поднялся, и долг "упал" до нуля,- старая кредитка отрапортовала, что деньги заплачены, а НОВАЯ ЕЩЕ НЕ СООБЩИЛА О СВОЕМ ОТКРЫТИИ, на 1 число следующего месяца скор снова упал и появилась информация о новой кредитке.

Я сам неоднократно и до того проверял свой скор в Канаде, далеко не всегда новые покупки и новый баланс там отражены- к примеру, если вы делаете покупку на несколько тысяч долларов в конце месяца, то даже в середине СЛЕДУЮЩЕГО МЕСЯЦА она еще не отражена на блансе кредитной карты- просто в начале месяца они сообщить не успели, а потом- еще месяц до новой "связи с шефом". То же и по вновь открытым кредиткам- запросто занимает месяц-два пока они появятся на истории.

[Floridian]

Не совсем понял логику- проскочить КУДА?
Без проблем можно открыть хоть 100 карточек, да и тут же их все отмаксать (если дадут кредит, конечно).

Не говоря о том, что там далеко не 5 минут,

Вы правы, но под "проскочить" я имел в виду другое.... Ну скажем обращаюсь я в СитиБанк за кредиткой с лимитов в 50 тысяч. СитиБанк запрашивает мою кредитную историю и видит, что вчера мне была выдана карта Чейза с лимитом в 60 тысяч. СитиБанк даст мне карту только с лимитом в 5 скажем тысяч. А если бы он не увидел информацию о только что открытой карте в Чейзе с большим лимитом - то дал бы мне лимит в 50 тысяч.

Насчет 5 минут не поручусь, но поскольку все компьютеризировано, не исключу, что при открытии новой кредитки репорт в три кредитных бюро посылается мгновенно, плюс какое-то время берет само бюро, чтобы внести новый аккаунт в репорт. Может, больше чем 5 минут.....

По поводу ФайКо скора выдаваемого ВаМу на их вебсайте: по моим наблюдениям, скор туда приходит с большим опозданием. Типа 1 февраля появился скор который был 1 января. Естественно, если 1 февраля запросить скор напрямую из бюро, то он будет совсем другой.

[9999]

Насчет 5 минут не поручусь, но поскольку все компьютеризировано, не исключу, что при открытии новой кредитки репорт в три кредитных бюро посылается мгновенно, плюс какое-то время берет само бюро, чтобы внести новый аккаунт в репорт. Может, больше чем 5 минут.....

По поводу ФайКо скора выдаваемого ВаМу на их вебсайте: по моим наблюдениям, скор туда приходит с большим опозданием. Типа 1 февраля появился скор который был 1 января. Естественно, если 1 февраля запросить скор напрямую из бюро, то он будет совсем другой.

Тем не менее, скор вообще не должен был повышаться, ни 1 января, ни 1 февраля, т.к. деньги то мы им НЕ ПЛАТИЛИ, а только перебросили с одной кредитки на другую, т.е. если бы информация туда шла "мгновенно", то было бы видно, что 10 000 на одной кредитке добавилось даже раньше (т.к. баланс они считают когда деньги выслали, в то время как другой банк их еще не получил), чем убавилось на другой, а полностью на нуле кредит ВООБЩЕ НЕ БЫЛ НИ СЕКУНДЫ.

При этом скор вырос не просто на пункт-два, а почти на 100 (сто!) пунктов, и количество credit lines opened было явно меньше на одну.

Я неоднократно слышал, что информацию о состоянии кредитных счетов банки посылают только раз в месяц, и опыт это дело неоднократно подтверждал, так что думаю вы не правы- "мгновенно" это не делается.