Недвижимость: покупать/продовать?(флуд не уместен)

[Alechko]

мы дешевле и не смотрим

это - старая новость

[Floridian]

Чего тут думать, если для себя жильё покупаешь, то страху нет, поскольку всё равно надо платить за жильё. Если же для прибыли то риск большой. А потом нигде нет лучших условий для заёма денег, кроме как mortgage.
Инфляция в нашей современной жизни просто неизбежна, поэтому процент интереса должен расти, соответсвенно надолго затягивать с покупкой нельзя.

Соглашусь с вышесказанным. И добавлю математический пример: 1)2005 год дом стоит 700 тыс., рэйт 6 процентов, пэймент будет 3500 в месяц (интерест онли)
2) 2006 год тот же дом стоит 600 тыс, рэйт 7 процентов, и пэймент будет те же самые 3500 в месяц.
(Пусть Алечко проверит, нет ли ошибки) Мораль сей басни такова....

[Манюня]

Господа эксперты, есть ли какое нибудь стандартное правило чтобы расчитать свою [price range] для покупки дома?

[Floridian]

Господа эксперты, есть ли какое нибудь стандартное правило чтобы расчитать свою [price range] для покупки дома?

Ты имеешь в виду гайдлайнз которыми пользуются банки при расчете, какую сумму они тебе одолжат? Или еще что?

[Манюня]

Ты имеешь в виду гайдлайнз которыми пользуются банки при расчете, какую сумму они тебе одолжат? Или еще что?

Я ваще то имела в виду на скока я могу замахнуться чтоб потом локти не кусать. Но это наверное тоже самое число, которые банки расчитывают при одалживании, ага.

[LanaS]

Дом купленый за 375 000 (4 бедрума, 2500 кв. футов) с даунпейментом в 117 000 (часть которого идет на разные фи) оставляет лоун 280 000;
В случае дефолта теряется 117 000 долларов - (рент за 10 лет) и хоронится кредитная история;

Т.е. даунпеймент не возвращается, а полностью теряется? :confused: Тогда да, очень рискованно... :evillaugh

[Floridian]

Я ваще то имела в виду на скока я могу замахнуться чтоб потом локти не кусать. Но это наверное тоже самое число, которые банки расчитывают при одалживании, ага.

Ну если смотреть с точки зрения "локти потом не кусать", то это очень индивидуально. Я думаю, все мы знаем людей, которые имеют фантастические способности отказывать себе во всем ради какой-нибудь цели (владение домом, например). В какой степени этими способностями обладаешь?

Ну а если о банках говорить, то если вкратце, то есть такая штука DTI (debt to income ratio). Вкратце: она равна (сумме твоего предполагаемого мортгиджа плюс хоумовнерз иншурэнс плюс таксы плюс расходы по обслуживанию прочих долгов, которые на твоем кредитном репорте) поделенной на твой месячный доход.

Для этих целей "расходы по обслуживанию долгов" - это минимум пэйменты на кредитных картах. В расчет принимается, еще раз, только то, что известно из кредитного репорта. Того, чего в кредитном репорте нет - во внимание не принимается. Если ты должна тете кучу денег, и отдаешь потихоньку, банк это не примет в расчет. Даже такие обязательные платежи, которые и так понятно что ты делаешь типа... иншурнс на машину - в расчет не принимаются.

Если ты идешь в большой банк и хочешь иметь хороший процент, то ДиТиАй должно быть не больше 38, если идешь через мортгидж брокера, то он сможет сделать лоун под процент похуже и с ДиТиАй 48-50.
Вообще-то там много нюансов. Такие, как сумма лоуна. Для разных сумм - разное ДиТиАй требуется. Советую прогуглить ДиТиАй и проконсультироваться у мортгидж брокера. Когда он услышит сумму лоуна (больше миллиона в твоем случае, да?), то будет давать бесплатные консультации до утра....

[Манюня]

спасибо...а как примерно расчитать сумму предполагаемого мортиджа в месяц? скажем, если дом - миллион, то скока в месяц получается, скажем при 7%?

[9999]

Т.е. даунпеймент не возвращается, а полностью теряется? :confused: Тогда да, очень рискованно... :evillaugh

Кто же вам в случае дефолта будет что то возвращать?
Гораздо хуже того- если денег от продажи дома не хватит для погашения долгов, то с вас еще могут и больше взять по суду.

Конечно, до дефолта лучше не доводить... Но не всегда удается. Многие замахнулись на дома гораздо дороже, чем способны были оплатить, ожидая дальнейшего роста цен и надеясь через несколько лет продать с прибылью и купить уже что подешевле...
В это и опасность- сейчас такие люди быстро сядут в лужу, останутся ни с чем, а дома их пойдут с молотка, только ухудшая и без того неважную обстановку на рынке.

[9999]

спасибо...а как примерно расчитать сумму предполагаемого мортиджа в месяц? скажем, если дом - миллион, то скока в месяц получается, скажем при 7%?

Зависит от даунпеймента и от условий кредита, к примеру, иногда (последнее время часто) люди берут кредит, где выплачивается только ПРОЦЕНТ, а сумма займа остается без изменений- тогда платежи меньше, естественно.
Кроме того, существуют еще так называемые "дискаунт пойнты", т.е. фи, которые берет банк при выдаче кредита, это делается для создания иллюзии, что процент низкий, в то время как реальный APR будет выше, если считать эти самые пойнты. Своего рода хитрость.

В случае с обычным амортизируемым (постепенно выплачиваемым) займом на , к примеру 30 лет (от срока амортизации сумма тоже, естественно, зависит) и под 7% если сумма составит , к примеру, 800 000 при даунпейменте в 200 000 (20%) выплаты будут 5320 долларов в месяц.

Если возьмете в долг весь миллион и попытаетесь под те же 7% выплатить его за 20 лет, то сумма платяжей составит 7750 североамериканских долляров в месяц