Real estate job: советы покупателям

[Alechko]

чего-то мне страшно стало :роллеыес:

хочу иметь свое, но с другой стороны - когда рент, сидишь себе и не волнуешься ни о налогах, ни об эссессментах, ни о поломках в билдинге, ни о котлах, крышах и т.п.
:роллеыес::роллеыес:

налоги, поломки и т.д. - мелочи жизни
РЕ маркет тонет и будет продолжать тонуть, т.к. ожидаются массовые увольнения в ближайшие годы и рецесия явно переходит в депресию
единственный стоящий вариант - приобрести жилье если обами будет продолжать печатать деньги. в эом случае двухзначная инфляция обеспечена в ближайшие несколько лет, рент сильно вырастет, есть смысл закрыть фиксед моргэдж
сегодня совсем непонятно что будет с инфляцией

[9999]

налоги, поломки и т.д. - мелочи жизни
РЕ маркет тонет и будет продолжать тонуть, т.к. ожидаются массовые увольнения в ближайшие годы и рецесия явно переходит в депресию
единственный стоящий вариант - приобрести жилье если обами будет продолжать печатать деньги. в эом случае двухзначная инфляция обеспечена в ближайшие несколько лет, рент сильно вырастет, есть смысл закрыть фиксед моргэдж
сегодня совсем непонятно что будет с инфляцией

Да без разницы это все. Есть очень простой способ для обычного человека определить, стоит ли покупать- сравнить стоимость рента с расходами владельца (только не с одним мортгеджем, а всем комплектом- мортгедж, налоги, сборы, ассоциация и т.д.) Если рент дешевле- покупать не стоит, если рент дороже- покупать стоит вне зависимости от того, что там будет с Обамой и маркетом, потому что вы элементарно с'экономите. И чем больше зазор, тем больше смысл купить.

У нас сейчас рент, к примеру, на 2-бедрум кондо 900 долларов, а если купить по нынешней цене (80 000) то все про все будет 600- 800 (смотря какой мортгедж) , так что дураку понятно, что выгодней...
Другое дело, что банк так просто не даст денег, это тут верно заметили, и с 10% даун я очень сильно сомневаюсь. А если даст то по таким ценам надо рвать с руками. Впрочем замечу, что это подсчет по Лас Вегасским ценам, а как там у вас с рынком и ценами - это надо самим смотреть, не везде ситуация одинакова.

[Джентльмен]

...У нас сейчас рент, к примеру, на 2-бедрум кондо 900 долларов, а если купить по нынешней цене (80 000) то все про все будет 600- 800 (смотря какой мортгедж) , так что дураку понятно, что выгодней...

Где это такое чтоб квартиры ценой за 80К рентовались за 900?

[Джентльмен]

кстати, я еще слышала от людей, покупавших, что если положить меньше 20% и платишь PMI, то после того как выплатишь мортгиджа до этих 20%, PMI могут отменить? насколько легко этот процесс с отменой PMI происходит?

не знаю как сейчас но раньше агенты в таком случае открывали два моргича - прайм на 80% стоимости безо всякого PMI и ноум эквити лайн на оставшуюся сумму где правда процент может быть повыше но зато никаких PMI. Плюс поскольку апрайзл дома делался один а использовался для обоих лонов, да и адвокат был тоже один так что давал дискаунт - то получалось очень даже ничего.

[zgorynych]

Где это такое чтоб квартиры ценой за 80К рентовались за 900?

Там где их надо покупать по 80К. :grum:

[elfy]

Да без разницы это все. Есть очень простой способ для обычного человека определить, стоит ли покупать- сравнить стоимость рента с расходами владельца (только не с одним мортгеджем, а всем комплектом- мортгедж, налоги, сборы, ассоциация и т.д.) Если рент дешевле- покупать не стоит, если рент дороже- покупать стоит вне зависимости от того, что там будет с Обамой и маркетом, потому что вы элементарно с'экономите. И чем больше зазор, тем больше смысл купить.

У нас сейчас рент, к примеру, на 2-бедрум кондо 900 долларов, а если купить по нынешней цене (80 000) то все про все будет 600- 800 (смотря какой мортгедж) , так что дураку понятно, что выгодней...
Другое дело, что банк так просто не даст денег, это тут верно заметили, и с 10% даун я очень сильно сомневаюсь. А если даст то по таким ценам надо рвать с руками. Впрочем замечу, что это подсчет по Лас Вегасским ценам, а как там у вас с рынком и ценами - это надо самим смотреть, не везде ситуация одинакова.

если взять и рент, и моргидж в одном и том же нейборхуде (в данном случае, моем), то рент за 1-bedroom $1,265 (включает $150 parking fee); morgage будет, даже сейчас в рецессию, не меньше $350,000 + налоги и assessment fees
даже без калькулятора видно, что рент намного дешевле
но, я допускала перемену нейборхуда, дабы моргидж был более affordable, не на гетто, естественно, но на что-то less yuppy, с возможным присутствием поляков и мексиканцев, а также белых рабочего класса - тогда может быть моргидж будет более соизмерим с рент, хотя все равно и выше, но по крайней мере тут это будет свое, building equity, tax savings, too:rolleyes:

в общем, я вся в раздумьях :rtyu:

[elfy]

не знаю как сейчас но раньше агенты в таком случае открывали два моргича - прайм на 80% стоимости безо всякого PMI и ноум эквити лайн на оставшуюся сумму где правда процент может быть повыше но зато никаких PMI. Плюс поскольку апрайзл дома делался один а использовался для обоих лонов, да и адвокат был тоже один так что давал дискаунт - то получалось очень даже ничего.

c более высоким процентом то ж на тож выйдет, как и с PMI
:rolleyes:

[Floridian]

не знаю как сейчас но раньше агенты в таком случае открывали два моргича - прайм на 80% стоимости безо всякого PMI и ноум эквити лайн на оставшуюся сумму где правда процент может быть повыше но зато никаких PMI. Плюс поскольку апрайзл дома делался один а использовался для обоих лонов, да и адвокат был тоже один так что давал дискаунт - то получалось очень даже ничего.

То было раньше. Называлось piggiback loan. Лавочку прикрыли в середине 2007 года. Теперь PMI не избежать.

[zgorynych]

[Lakomka]