Какие $20,000? 20-26К можно откладывать в 401К каждый год, и это до того, как туда добавляет компания на которую ты работаешь.
Процент заработка, конечно зависит от фондов которые выбрала компания для 401К, но если ты меняешь работу, то можешь перебросить деньги на IRA, скажем в Fidelity, где есть фонды зарабатывающие 30% в год. Крупные 401К providers так-же позволяют тебе вкладывать в индивидуальные стоки, опции итд. Это конечно пока еще не self-directed IRA, но некоторые из них позволяют вкладывать в crypto ETFs.