Увы, но лишь по некоторым зим-кодам.
Вы так говорите, как будто вчера это не требовалось. Да, и недвижимость для спекуляции не особо подходит. Требует слишком большой затраты времени и сил.
Если сравнить недвижимость с золотом, то результаты скромные. Если учесть, что при этом золото в слитках не требует ежегодной уплаты налогов, асошиэйшен фи и ремонта какой-нибудь крыши, то становится совсем невесело.
Кроме того, большинству придётся спекулировать в кредит, что бывает хорошей идей только в определённых ситуациях. Особенно, когда страна продолжает терять рабочие места, а некоторые жалуются, что на разосланные резюме иногда месяц как нет ни одного ответа.
спекуляция с недвижимостью слегка отличается от спекуляции на золоте. в случае недвижимости как раз и подразумевается что вкладывается из реальных денег только даун паймент а остальное занимается. потому прибыль в пересчете на вложенный даунпаймент получается процентно выше. не говоря уж о различной ликвидности.
надо уметь закрывать скучную книгу, уходить с неинтересного фильма, увольняться с плохой работы и расставаться с людьми, которые не дорожат тобой
Да, ну?! Золото можно примерно так же покупать в кредит. Только вместо даунпеймента может требоваться залог, а проценты по кредиту не всегда можно вычесть из налогов.
Я в подобные игры систематически играю.
Например, можно использовать home-equity loan или снять деньги с reverse mortgage, а потом вложить. Если умеючи, то вполне окупается.
Ещё пример, когда приходит предложение перевести долг на кредитку под 0% APR на год и 2% transfer fee. Отправляю $25K себе на checking, а потом вкладываю в надёжные бонды. Риск есть, дохода получается немного, но обычно на халявный новый телевизор хватало - и то приятно.
Last edited by TheDreamer; 09-17-2009 at 08:06 PM.
во первых ты при деле а во вторых тебе остается яичный бульон...
надежные бонды больше 4-5 % даже в хорошие времена не приносили. вот и посчитай - заработал 4% из них 2%отдал за трансфер, минимум 1% - уйдет в налоги (четверть от 4% заработанного интереса) и остается всего то 1% который подрежется за счет потери времени и всяких накладных расходов... а сколько 1% от 25К? Правильно - всего заработал меньше 250 баксов а сколько беготни
Наверное у тебя суперпефикт кредитная история потому что мне с моим хорошим скором никогда больше чем 10К на такого рода промошн не приходят. А от 10К возиться за меньше чем сотню чистого заработка - только пачкаться.
надо уметь закрывать скучную книгу, уходить с неинтересного фильма, увольняться с плохой работы и расставаться с людьми, которые не дорожат тобой
Однако, лучше правильно считать. Вот я купил весной некий Mutual Fund с муниципальными калифорнийскими бондами (обычно я владею бондами через фонды, так как это проще для небольших сумм):
Dividend Yield - 4.3% (годовой)
Short Capital Gain - 7% (за полгода)
Первое для меня не облагается налогами. Что касается второго, то тут к сожалению надо платить почти треть.
Получилось это из-за того, что у меня с газетами/агенствами раcходится мнение о надёжности бондов. Когда кричали о возможном банкротстве Калифорнии и уронили цены на бонды, а я считал, что такое приведёт к фатальным последствиям, которых не допустят, и поэтому c моей точки зрения надёжность другая.
Итого: с $25K за полгода будет примерно $1500 после налогов.
Для того, чтобы проделать эту операцию мне пришлось около восьми раз кликнуть мышкой и вколотить несколько полей типа размера суммы/номера аккаунта. Чертовски тяжёлая работа.
Но:
1. Это не совсем тот score, который при выдаче mortgage. Просто владельцам AmEx его сегодня бесплатно раздают в качестве пропаганды их нового сервиса CreditSecure.
2. С одной загруженной под завязку кредиткой. Если выплатить, то подымается примерно на 30.
IMHO, размер линии зависит не только от score, но от от размеров линий на конкурирующих кредитках. Пока у меня была максимальная линия $10K, то при примерно том же score мне переводы более $10K не давали.
Credit Score также отличается между Experian и Equafax например... т.к первый использует шкалу до 900 помоему, а второй до 850. Что-то в этом роде... ТрансЮнион помоему также как и Equafax. Всегда смотрят средний.
Кстати, может знаете почему Скор может падать без причин особых? Например в марте мой скор был 752, сейчас около 734. Никогда не было ниодного late payments итп... да и вроде за последние месяцы мой скор никто не проверял из других компаний.
Трудно сказать.. вы не даете никаких данных.
Но при условии, что вы ничего не забыли и не скрыли, моя первая догадка:
в марте screening agencies располагали вашим доходом за 2007 год,
в сентябре, естественно, они опираются на доход 2008-го года,
если доход уменьшился - или даже остался таким же, но available credit возрос (чему многие не придают значения или даже считают говорящим в их пользу) - сама пропорция "income-credit" автоматически роняет ваш рейтинг.
надо уметь закрывать скучную книгу, уходить с неинтересного фильма, увольняться с плохой работы и расставаться с людьми, которые не дорожат тобой
There are currently 23 users browsing this thread. (0 members and 23 guests)
Terms of Service | Privacy Policy |