Voprosik

[Malishka]

Ребята, вот такой вопрос (не совсем знала в какой теме поместить, так что если что, уверена перенесут куда надо). Сдесь велись небольшие разговоры о покупке домов/кондо, но ето все было частью другой темы и другого спора. Ситуация такая: Я начинающий профессионал, у меня да есть долги после университета. Сейчас буду начинать новую работу и переезжать. Вопрос: рентовать или покупать?

Хотелось бы услышать мнение форумчан и может быть какие то советы. Сразу скажу, никогда етим не занималасаь. Если есть какие то материалы которые можно почитать/линки на интернете, пожалуйста посоветуйте. Так же, можно ли узнать или есть какие то бенефиты для first time buyers? Я буду очень благодарна for any help. А вопрос такой стоит, потому, что не очень хочу выкидывать деньги на ветер рентуя квартиру.

[КошЫчка]

Если есть постоянный доход то лучше покупать.. Итерес на займ сейчас ещё достаточно низкий.. и как first time buyer ты можеш на downpayment дать процента 3.. вместо 20.. в Нью Йорке во всяком случае так.. Свой дом это инвестиция, а рент выкинутые деньги

[Malishka]

Если есть постоянный доход то лучше покупать.. Итерес на займ сейчас ещё достаточно низкий.. и как фирст тиме буыер ты можеш на дощнпаымент дать процента з.. вместо 20.. в Нью Йорке во всяком случае так.. Свой дом это инвестиция, а рент выкинутые деньги

Я согласна, но я слышала что финансово не выгодно давать толькко з%, а не 20%. Насколько негативно ето может отразитса на моей выплате за дом?

[КошЫчка]

Я согласна, но я слышала что финансово не выгодно давать толькко з%, а не 20%. Насколько негативно ето может отразитса на моей выплате за дом?

чем больше положиш, тем меньше выплачивать.. но это если есть финансовая возможность, ты же говориш что и за школу платить надо?? Если есть возможность конечно клади 20%!

[Moonlight Traveler]

Я согласна, но я слышала что финансово не выгодно давать толькко з%, а не 20%. Насколько негативно ето может отразитса на моей выплате за дом?

Example:
Price: $100,000

20% downpayment: $20,000
$80,000 mortgage (30years/5%) - $154,600
Total payments: 174,600


3% downpayment: $3,000
$97,000 mortgage (30years/5%) - $187,450
Total payments: 190,450

Difference is about $16,000.

MT

[Krasota]

Я согласна, но я слышала что финансово не выгодно давать толькко з%, а не 20%. Насколько негативно ето может отразитса на моей выплате за дом?

Когда меньше 20% кладешь, тебя еще обязуют какую-то страховку купить, которая откровенный выброс денег. Но если 20% нет, то енто уже не вопрос.

[Krasota]

Example:
Price: $100,000

20% downpayment: $20,000
$80,000 mortgage (30years/5%) - $154,600
Total payments: 174,600


3% downpayment: $3,000
$97,000 mortgage (30years/5%) - $187,450
Total payments: 190,450

Difference is about $16,000.

MT

You did not account for inflation. 16K right away does not = 16K in 30 yrs. but, its better to pay as much as possible right away, anyways.

[Монашка]

Когда меньше 20% кладешь, тебя еще обязуют какую-то страховку купить, которая откровенный выброс денег. Но если 20% нет, то енто уже не вопрос.

нередко имеет смысл положить меньше даун п., взять заем под хороший %, поплатить год этот мизерний ПМИ и через год его мoжно снять и забыть

[Krasota]

нередко имеет смысл положить меньше даун п., взять заем под хороший %, поплатить год этот мизерний ПМИ и через год его можно снять и забыть

Я не знала что через год можно снять. Думала пожизненно.

[Монашка]

You did not account for inflation. 16K right away does not = 16K in 30 yrs. but, its better to pay as much as possible right away, anyways.

не всегда!
райт аваэй надо получить заем, если это цель, под выгодные условия
потом можно внести весомую сумму как платеж или приплачивать дополнительную сумму к моргидж каждый месяц