View Full Version : Кредитные карты и кредитная история.
VVictor
10-21-2004, 08:03 PM
Кстати, раз уж речь пошла о кредитках - подскажите мне, как первую кредитку получить?? Я уже тут коллекционирую отказы :-(
Виктор, мне это очень знакомо, я когда только сюда приехала, и кредитной истории не было, то тоже всюду отказывали, даже на кредитки от магазинов. Прежде всего, перестаньте apply, так как каждый такой application становится hard inquiry on your credit report, что еще больше занижает ваш credit standing.
Я начала с secured loan - пошла в свой банк и под залог своего CD account взяла personal loan - хотя он мне был тогда совершенно не нужен, просто чтобы build my credit history.
а потом уже patience - приблизительно через год preapproved credit card offers посыпятся в ваш почтовый ящик.
можно и другой вариант - есть много кредиток с разными membership fees and monthly or annual fees для людей с плохим кредитом, но мне такой вариант не нравится, т.к. вам дадут кредит долларов на 300, из которых надо будет выплатить долларов 150-200 всяких fees.
Или попробуйте купить машину, при наличии стабильной работы и стажа хотя бы в год, диллер вам финансирование даст, правда под высокий процент, но этим вы начнете свою кредитную историю.
Еще вариант, если у вас родственник с хорошим кредитом, может выступить как co-signer, тогда вы сможете получить кредитку.
вообще, самое главное и трудное это получить самый первый кредит, а после вы будете не успевать кидать в shredder все эти pre-approved offers.
good luck! :)
Сегодня получил очередной отказ на СТУДЕНЧЕСКУЮ кредитную карту, но уже с другой причиной: "Your failure to meet all requirements of our special purpose xredit program".
Я им позвонил, узнать, что это за "special requirements". Мне сказали, что у меня слишком много запросов в это кредитное бюро (5 за последний месяц), и посоветовали апликнуться (на туже карточку) через 2-3 месяца. После этого я говорил с менеджером банка (HSBC), мне сказали, что secured credit card тоже могут отказать, и посоветовали подождать, как минимум, до января.
Все-таки кредитную историю надо сделать здесь как можно быстрее... Расскажите, действительно ли эти эти запросы настолько ужасны что могут отказать и в Secured Credit Card ??? Стоит ле мне на нее апликнуться сейчас, или подождать месяцев 5-6, за это время моя стипендия будет исправно перечисляться в HSBC в виде Direct Deposit, я буду исправно платить счета за мобильный телефон и интернет, а потом попробовать еще раз апликнуться на Student Credit Card? Или стоит что-то по-середине сделать?
Цель - как можно быстрее создать Good Credit History с не очень большими затратами.
Насколько сильно я навредил своей Credit History этими applications?
PS Теперь себя ругаю: что же я такой нетерпеливый был по приезду... Я здесь с 8 августа, уже успел столько натворить...
PSS Я только что открыл account для жены, и объединил их. Может быть лучше ей, когда она получит SSN, подать на Secured Card, и чтобы она меня в свою карту включила.. Интересно, так можно делать??
Кажется каждый запрос это минус три балла. сколько вы нашвыряли запросов я не в курсе.
VVictor
10-21-2004, 08:44 PM
Кажется каждый запрос это минус три балла. сколько вы нашвыряли запросов я не в курсе.
по-моему 5 или 6...
А что такое эти баллы?
лучше подождите до января, так как действительно, большое количество запросов еще больше вредит вашей кредитной истории and make you look desperate for credit (in the eyes of potential creditors)
кстати, жене лучше сразу начинать с secured credit card, иначе повториться та же печальная история.
запросы остаются в вашей кредитной истории в течение 2-х лет.
кстати, срочно создать кредитную историю нельзя, время и исправный платеж по счетам создаст вам хорошую кредитную историю, на это уйдет от 2-х до пяти лет.
балы - это credit score, максимально может быть 850. То, что выше 650 уже считается вполне прилично, дают кредитку, правда не с самым низким процентом.
узнать ваш credit score можно, заказав свой credit report в одном из кредитных агентств - TransUnion, Equifax or Experian. Посмотрите на интернете, кстати заказать можно тоже онлайн и тут же его посмотреть. Вы скорее пока unscored, т.к. у вас нет никакой кредитной истории.
Если ваша жена получит secured credit card и вас впишет, вам это несколько поможет, так как начнет вам создавать кредитную иторию
VVictor
10-22-2004, 12:44 AM
Елфи а Вы давно здесь? Если не секрет, скажите, сколько раз вам отказывали в кредитке, и в течении какого времени?
Кстати, удачи на экзамене!
Будем ругать :-)
elfy, ерунда про два года, слухи. Двоюродному брату с чистого листа за четыре месяца 680. Ну конечно ни одного отказа, все пули наверняка.
Елфи а Вы давно здесь? Если не секрет, скажите, сколько раз вам отказывали в кредитке, и в течении какого времени?
я здесь с июня 2001 года, на карточки начала подавать где-то в ноябре, штук на 20 наподавала и во всех отказали по причине insufficient credit history.
Я на них рассердилась и перестала подавать. А потом мне через год где-то пришло pre-approved offer от Providian Bank. Это была моя первая кредитка (с лимитом 250 долларов :oops: Через пару месяцев его удвоили, и потом в геметрической прогрессии увеличивать начали, так как я платила все счета исправно. После первой кредитки предложения посыпались, теперь меня это уже раздражает, как раньше раздражало то, что никто мне кредита не давал.
Кстати, удачи на экзамене!
Будем ругать :-)
спасибо! ругайте :)
elfy, ерунда про два года, слухи. Двоюродному брату с чистого листа за четыре месяца 680. Ну конечно ни одного отказа, все пули наверняка.
все зависит от обстоятельств, может ваш брат сразу нашел co-signer для своего кредита, тогда другое дело. А как получаешь кредит, если его исправно платить, то вполне возможно, что через полгода ваш score will be around 700.
Chukcha
10-22-2004, 07:23 PM
Все-таки кредитную историю надо сделать здесь как можно быстрее...
А зачем, интересно, она вам там срочно понадобилась?
Нахватать кредитов на учёбу, а потом смыться домой, ничё не знаю, ничего не ведаю, как подобает всем русским?
У меня знакомый лет 20 назад взял кредитов на $20000 на учёбу, окончить денег так и не хватило. Долг на нём продолжает висеть, постоянно его треплют, он как-то изворачивается, но жалуется, что залезли в его пенсионные деньги.
Но банкиры тоже ушлый народ.
Все-таки кредитную историю надо сделать здесь как можно быстрее...
А зачем, интересно, она вам там срочно понадобилась?
Нахватать кредитов на учёбу, а потом смыться домой, ничё не знаю, ничего не ведаю, как подобает всем русским?
У меня знакомый лет 20 назад взял кредитов на $20000 на учёбу, окончить денег так и не хватило. Долг на нём продолжает висеть, постоянно его треплют, он как-то изворачивается, но жалуется, что залезли в его пенсионные деньги.
Но банкиры тоже ушлый народ.
давно бы уже банкротство объявил, никто бы тогда в пенсионные деньги залезть не посмел!
Chukcha
10-22-2004, 10:27 PM
давно бы уже банкротство объявил, никто бы тогда в пенсионные деньги залезть не посмел!
Всё дело в том, что он не русский.
VVictor
10-22-2004, 10:57 PM
elfy, ерунда про два года, слухи. Двоюродному брату с чистого листа за четыре месяца 680. Ну конечно ни одного отказа, все пули наверняка.
Да, мне это не светит... А не подскажете, какие именно пули? Попробую на жене поэксперементировать :-)
Все-таки кредитную историю надо сделать здесь как можно быстрее...
А зачем, интересно, она вам там срочно понадобилась?
Охота тметь возможность взять кредит если понадобится...
Нахватать кредитов на учёбу, а потом смыться домой, ничё не знаю, ничего не ведаю, как подобает всем русским?
Чукча, перестаньте! Лучше подскажите, что по существу делать! Я за вами давно наблюдаю: чувствуется вы разбираетесь в местной жизни, только не всегда хотите этим делиться :-)
За учебу мне платит университет. Еще и стипендию платит. Мне сначала казалось, что мало - вроде пока хватает...
ТАК ВОТ ПО-СУЩЕСТВУ: Что я решил сделать. Прокомментируйте, если что-то не понравится.
- перестать апликаться
- закрыть все лишние аккаунты (я понаоткрывал их 3 штуки, когда приехал...)
- через три месяца жена полуит Employmrnt Authorization, сделает себе Secured Credit Card и впишет меня.
- Еще месяца через 3-4 (уже у меня будет 8 месяцев исправной оплаты по счетам и 6 месяцев direct deposit в один банк) апликнусть на Student Credit Card в этом банке...
Ну как вам план? Главное, чтобы он не оказался Dynamic Inconsistent :-)
Кстати, чтобы получать personal loans какой кредитный рейтинг необходимо иметь? Больше, чем для кредитной карты? А для кредита на авто?
давно бы уже банкротство объявил, никто бы тогда в пенсионные деньги залезть не посмел!
Всё дело в том, что он не русский.
а при чем тут нацинальность или country of origin? 8O тут американцы к 21 году долгов тысячи наберут, банкротство объявят, а через 7 лет чистенькими хотят, так как bankruptcy record убирается через 7 лет, как будто и не было ни долгов, ни банкротства 8)
Chukcha
10-23-2004, 02:15 AM
Не русский в том смысле, что не умеет играть в эти игры. Я могу его расспросить, конечно. Просто хотел сказать, что для простого американца не платить за кредиты это не как с гуся вода. Поэтому им их и дают.
Лучше подскажите, что по существу делать! Я за вами давно наблюдаю: чувствуется вы разбираетесь в местной жизни, только не всегда хотите этим делиться
А я вот поставил себя на место банкира.
Теперь докажите мне, что вы не смоетесь с кредитом из моего банка. У вас есть гринкарта, гражданство, поручители, какова у вас годовая зарплата, в солидной ли вы фирме работаете? Можно ли вытрясти деньги с вас, если вы уедете в дикую Россию, где милиция пальцем не двинет, если ей взятку дали?
Не русский в том смысле, что не умеет играть в эти игры. Я могу его расспросить, конечно. Просто хотел сказать, что для простого американца не платить за кредиты это не как с гуся вода. Поэтому им их и дают.
Лучше подскажите, что по существу делать! Я за вами давно наблюдаю: чувствуется вы разбираетесь в местной жизни, только не всегда хотите этим делиться
А я вот поставил себя на место банкира.
Теперь докажите мне, что вы не смоетесь с кредитом из моего банка. У вас есть гринкарта, гражданство, поручители, какова у вас годовая зарплата, в солидной ли вы фирме работаете? Можно ли вытрясти деньги с вас, если вы уедете в дикую Россию, где милиция пальцем не двинет, если ей взятку дали?
Чукча, у меня такое впечатление, что вы в Америке никогда и не были и пишете все ваши умозаключения из России, не в обиду вам, но все это настолько оторвано от реальности, что приводит к таким вот выводам.
Во-первых, кто-кто, как не американцы играют в подобные игры, и я могла бы привести вам кучу примеров, но писАть долго, остановлюсь на парочке.
У меня у мужа коллега по работе, американка, сейчас, что ни день, то shopping, он ее спросил, типа что это она в такое мотовство пустилась, а она так приспокойненько отвечает, типа кредита 5 тысяч набрала, поняла, что выплачивать неособо хочется, вот рештла банкротство объявить, но постольку поскольку на кредитках лимит еще позволяет, решила все свои карты по максимуму раскрутить, а это где-то под 50,000, а потом говорит устрою party and file for bankruptcy - вот так-то, американка, и кстати на очень приличную корпорацию работает и хорошо получает.
Второй пример, это американские студенты. По окончании учебы они в долгах как в шелках, т.к. все вплоть до кофе из starbucks на кредитку чарджили. Я знаю столько много, что по выпуску из колледжа сразу банкротство объявляет, к 30 годам, когlа они готовы обзаводиться недвижимостью у них снова чистый рекорд и никаких долгов выплачивать не надо - вот так все у американцев просто :? :wink:
теперь возьмем русского. Я заметила, что русские по приезду стараются как можно скорее обзавестись недвижимостью (домом, кондо) и выплатить лет за 10, а не как американцы, за 30 с последующим перефинансированием на еще 30 лет.
а про банки - банкиру вообще пофигу, какой ты национальности, они смотрят на объективные факторы, как положительная кредитная история, наличие стабильной работы, household income, etc.
Чукча, это вы наверное по себе судите, мечтаете приехать в Америку, набрать кредитов, и мотать обратно. Большинство людей, стремящихся попасть в США, мечтают здесь осесть и создать себе достойную жизнь, и в их планы проблемы с кредиторами и законом не входят :wink:
VVictor
10-23-2004, 01:42 PM
А я вот поставил себя на место банкира.
Теперь докажите мне, что вы не смоетесь с кредитом из моего банка. У вас есть гринкарта, гражданство, поручители, какова у вас годовая зарплата, в солидной ли вы фирме работаете? Можно ли вытрясти деньги с вас, если вы уедете в дикую Россию, где милиция пальцем не двинет, если ей взятку дали?
Я бы на месте банкира дал бы себе кредит :-)
Я им свой reference letter вместе с application присылал - тот же реультат :-(
http://homepages.nyu.edu/~vya201/offer1.jpg
Не смотрят они на них, принципиально !!!
~RRR
Ладно, буду играть по их правилам...
VVictor, если у вас SSN есть (как я понимаю он есть), то вы запросто получите секурную кредитку в банк оф америка. Там вообще 100% апрув практически. Исключения только если у вас история фрода. Ибо залогом по кребитке выступают ваши же деньги в 100% объеме.
Сделали и вперед.
eugene1946
10-23-2004, 06:43 PM
Самой простой метод получения, проверенный мной и многими моими клиентами это взять кредит карту в крупном магазине при покупке товара. JC PENNY, home depot, best buy, sears, famous bar, Sam's club в последнем вообще элементарно, потому что платите за членство. 2ой путь в крупном банке ,когда открываете счет и берете check card которая работает как дебит карта. с вашего счета. Ну а потом постепено берете и другие карты сначала с security deposit а потом и без. Карты брать очень выгодно особенно когда дают 0% на год или больше, только надо следить что бы вовремя выплачивать. Я первую карту взял в колледже через полгода как приехал всего на 300 дол кредит. Ну а теперь наверно уже кредит на разных картах около 100000. Подчеркиваю кредит а не баланс. Баланс я всегда весь выплачиваю что бы не платить проценты.
VVictor
10-23-2004, 09:57 PM
2ой путь в крупном банке ,когда открываете счет и берете check card которая работает как дебит карта. с вашего счета.
У меня такая уже есть. (аж 3!) А разве есть какой-нибудь смысл для кредитной истории ее иметь?
Ну а потом постепено берете и другие карты сначала с security deposit а потом и без. Карты брать очень выгодно особенно когда дают 0% на год или больше,
Непонял, а что значит 0%? В чем тут выгода?
только надо следить что бы вовремя выплачивать. Я первую карту взял в колледже через полгода как приехал всего на 300 дол кредит. Ну а теперь наверно уже кредит на разных картах около 100000. Подчеркиваю кредит а не баланс. Баланс я всегда весь выплачиваю что бы не платить проценты.
А разве можно такой кредитный лимит набрать на 1-2 картах??? Я где-то читал, что если их больше - это очень большой минус для кредитной истории...
2ой путь в крупном банке ,когда открываете счет и берете check card которая работает как дебит карта. с вашего счета.
У меня такая уже есть. (аж 3!) А разве есть какой-нибудь смысл для кредитной истории ее иметь?
Ну а потом постепено берете и другие карты сначала с security deposit а потом и без. Карты брать очень выгодно особенно когда дают 0% на год или больше,
Непонял, а что значит 0%? В чем тут выгода?
только надо следить что бы вовремя выплачивать. Я первую карту взял в колледже через полгода как приехал всего на 300 дол кредит. Ну а теперь наверно уже кредит на разных картах около 100000. Подчеркиваю кредит а не баланс. Баланс я всегда весь выплачиваю что бы не платить проценты.
А разве можно такой кредитный лимит набрать на 1-2 картах??? Я где-то читал, что если их больше - это очень большой минус для кредитной истории...
дебитные карты пользы (как впрочем и вреда) кредитной истории не приносят. To be more exact, они вообще на нее никак не влияют.
0% - выгодно тем, что помимо того, что тратишь дополнительно никаких процентов банку не выплачиваешь, обычно такое дается на 6-12 месяцев в качестве promotional offer
100000 кредита можно иметь и на одной карте, если ты qualify.
оптимальное количество кредиток от 3 до5, с балансом не привышающим 35-50% лимита
VVictor
10-23-2004, 10:06 PM
VVictor, если у вас SSN есть (как я понимаю он есть), то вы запросто получите секурную кредитку в банк оф америка. Там вообще 100% апрув практически. Исключения только если у вас история фрода. Ибо залогом по кребитке выступают ваши же деньги в 100% объеме.
Сделали и вперед.
так ту же самую секурную кредитную карту под 100% залог своих денег я мог бы и получить в HSBC... Мне сказали, что не обязательно будет approved, лучше подождать...
Chukcha
10-23-2004, 10:16 PM
так ту же самую секурную кредитную карту под 100% залог своих денег я мог бы и получить в HSBC... Мне сказали, что не обязательно будет approved, лучше подождать...
Небось эту карточку будет делать не ваш банк, а один из банков в глубинке Америки.
Chukcha
10-23-2004, 10:29 PM
У меня у мужа коллега по работе, американка, сейчас, что ни день, то shopping, он ее спросил, типа что это она в такое мотовство пустилась, а она так приспокойненько отвечает, типа кредита 5 тысяч набрала, поняла, что выплачивать неособо хочется, вот рештла банкротство объявить
Было бы интересно прочитать про неё не до, а после. Вы уж держите нас в курсе.
Мне сведения о банкротстве неинтересны. К тому же если у человека имеются материальные ценности при объявлении банкротства, то ими придётся поделиться. Так у моего знакомого у жены был домик, могли бы лапу наложить. Да и так её кредитную историю испортили.
И вообще, меня удивил момент: срочно надо получить кредитную историю.
Я живу в паре миль от Experian. Перед их зданием огромный кусок распаханной земли. Видимо, собираются построить ещё домик и поставить несколько компьютеров, чтобы хранить кредитные истории пожизненно. Пора бы уж, раз вы настаиваете, что уровень невозврата кредитов американцами такой же как и у россиян.
ничего не имею против, если будут более жесткие меры к таким вот недобросовестным заемщикам - they make it hard for everybody else :evil:
хотя есть люди, чья кредитная история ужасная не по их вине (ну или не совсем по их)
Например, если у вас нет медицинской страховки и что-то случилось, что вы попали в emergency room, и потом вам приходит счет на десятки тысяч долларов, который вы не можете выплатить, то это тоже идет в ваш кредит репорт :(
VVictor
10-24-2004, 09:26 AM
так ту же самую секурную кредитную карту под 100% залог своих денег я мог бы и получить в HSBC... Мне сказали, что не обязательно будет approved, лучше подождать...
Небось эту карточку будет делать не ваш банк, а один из банков в глубинке Америки.
Именно, что мой банк делает... Один из пунктов, по которым я его выбирал. (Надеюсь, что они мне в плюс отметят то, что я им все деньги свои сразу-же переправляю. DirectDepositom на Checking account)
И вообще, меня удивил момент: срочно надо получить кредитную историю.
Мне почему-то завидно тем, кому куча преаппрувд офферов в ящик падает :-)
Американская система очень странная: они дают кредиты тем, кто показал, что он спокойно может без них обойтись... А когда кредит ДЕЙСТВИТЕЛЬНО нужен, никто тебе его здесь не даст :-(
Мне небольшой кредит ДЕЙСТВИТЕЛЬНО был нужен в мой первый месяц пребывания в США. Любой разумный человек, посмотрев на мои бумаги, убедившись в стабильности моих будущих доходов, проапрувил бы immidiately. Здесь (в этой старане) у меня не было шансов получить этот кредит: SSN нужен, потом еще кредитную историю создавать...
УЖАС!!
Ладно, будем играть по местным правилам...
Американская система очень странная: они дают кредиты тем, кто показал, что он спокойно может без них обойтись... А когда кредит ДЕЙСТВИТЕЛЬНО нужен, никто тебе его здесь не даст :-(
золотые слова, именно так все и работает :D
Dmitry
10-24-2004, 12:27 PM
Американская система очень странная: они дают кредиты тем, кто показал, что он спокойно может без них обойтись... А когда кредит ДЕЙСТВИТЕЛЬНО нужен, никто тебе его здесь не даст :-(
Мне небольшой кредит ДЕЙСТВИТЕЛЬНО был нужен в мой первый месяц пребывания в США. Любой разумный человек, посмотрев на мои бумаги, убедившись в стабильности моих будущих доходов, проапрувил бы immidiately. Здесь (в этой старане) у меня не было шансов получить этот кредит: SSN нужен, потом еще кредитную историю создавать...
Не знаю, не знаю. Я свой первый кредит (Lease на машину) получил через 3 недели после приезда в США. Принес справку с работы с указанием позиции и зарплаты. И еще выбирал, где лучше условия. Этот же lease и начал делать мне кредитную историю.
VVictor, э братец! Видите ли тут какая заковыка. Вам кредит дают не потому что он нужен Вам. На ваши желания заимодавцу накакать с высокого дерева вообще-то. Он учитывает их ровно настолько, насколько это интересно ему. Кредит Вам выдают не потому что он нужен Вам, а потому что это приносит прибыль заимодавцу. Ваше желание тут всего лишь к сожалению необходимый инструмент.
VVictor
10-24-2004, 11:17 PM
VVictor, э братец! Видите ли тут какая заковыка. Вам кредит дают не потому что он нужен Вам. На ваши желания заимодавцу накакать с высокого дерева вообще-то. Он учитывает их ровно настолько, насколько это интересно ему. Кредит Вам выдают не потому что он нужен Вам, а потому что это приносит прибыль заимодавцу. Ваше желание тут всего лишь к сожалению необходимый инструмент.
Я не уыерен, что он так дедает выгодно себе... Если я знаю формальные правила, по которым он играет, я могу спокойно его облапошить никого при этом не обманывая и не нарушая закон. Если бы каждый случай рассматривался индивидуально с учетом всего, а не чисто механически, учитывая только баллы в кредитной истории, мне кажется, всем было бы только лучше...
VVictor
10-24-2004, 11:18 PM
VVictor, э братец! Видите ли тут какая заковыка. Вам кредит дают не потому что он нужен Вам. На ваши желания заимодавцу накакать с высокого дерева вообще-то. Он учитывает их ровно настолько, насколько это интересно ему. Кредит Вам выдают не потому что он нужен Вам, а потому что это приносит прибыль заимодавцу. Ваше желание тут всего лишь к сожалению необходимый инструмент.
Я не уверен, что он так дедает выгодно себе... Если я знаю формальные правила, по которым он играет, я могу спокойно его облапошить никого при этом не обманывая и не нарушая закон. Если бы каждый случай рассматривался индивидуально с учетом всего, а не чисто механически, учитывая только баллы в кредитной истории, мне кажется, всем было бы только лучше...
Chukcha
10-25-2004, 11:45 AM
Если бы каждый случай рассматривался индивидуально с учетом всего, а не чисто механически, учитывая только баллы в кредитной истории, мне кажется, всем было бы только лучше...
А что, разве любой может пойти и сказать:
-Я, Вася Пупкин, мой credit score высокий, выписывайте-ка мне срочно кредит в миллион на новый домик!
Это только на машину кредит достаточно быстро дают, потому как её отобрать легко, а у дилеров их завались нераспроданных.
раз уж говорим о кредитках, какие у вас самые любимые? У меня - American Express Blue Cash (так как cash back возвращают) и Citi Bank Rewards Master card - там за каждый потраченный доллар пойнты дают, которые потом можо обменять на товар на их веб-сайте